R$ 1 mil reais no CDB rende quanto? Saiba mais
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos produtos de renda fixa mais populares no mercado financeiro. Emitido por instituições financeiras, ele é de fácil acesso e atende às necessidades de diversos investidores. Com a cobrança de Imposto de Renda de forma regressiva, o CDB favorece as aplicações mais longas.
O título de renda fixa funciona como um empréstimo: ao investir em um CDB, o titular coloca seu dinheiro sob a custódia do banco ou corretora, recebendo uma remuneração a juros após o vencimento do prazo. Em contrapartida, a instituição financeira utiliza esses recursos para oferecer empréstimos a outras pessoas físicas ou jurídicas e financiar atividades no mercado.
O CDB pode ser negociado em três formatos diferentes: prefixado, pós-fixado e híbrido. Cada um desses formatos tem suas próprias características e benefícios, oferecendo retornos distintos ao investidor.
- Prefixado: A rentabilidade é definida no momento da aplicação.
- Pós-fixado: O retorno é atrelado a um índice, como o CDI.
- Híbrido: Combina uma parte prefixada e outra pós-fixada.
Qual a taxa de rentabilidade de um CDB?
Um dos indexadores mais comuns para o CDB é o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que refere-se à taxa de empréstimos entre bancos. Atualmente, o CDI está em torno de 10,65% ao ano, próximo à taxa Selic, que está em 10,5% ao ano em 2024. Se um CDB oferece retorno de 100% do CDI, isso significa que ao final de um ano, o título devolverá um valor próximo ao acumulado da Selic em 12 meses.
Por exemplo, aplicando R$ 1 mil em um CDB com rendimento de 100% do CDI por 12 meses, o investidor receberá R$ 106,50 ao vencimento. Após descontar a alíquota de 17,5% do Imposto de Renda (IR), o retorno líquido será de R$ 87,86.
É importante lembrar que o IR incide de forma regressiva sobre o CDB. Quanto maior o tempo de aplicação, mais vantajosos são os rendimentos. As alíquotas são divididas em quatro faixas:
- Até 180 dias de aplicação: alíquota de 22,5% de IR
- Entre 181 e 360 dias: alíquota de 20%
- Entre 361 e 720 dias: alíquota de 17,5%
- Acima de 720 dias: alíquota de 15%
Além disso, o CDB possui cobertura de R$ 250 mil pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Dessa forma, caso a instituição financeira escolhida não consiga arcar com seus débitos, o investidor recebe o dinheiro de volta, até esse valor limite.
Vale a pena investir em CDB?
Apesar das vantagens, é preciso pesquisar antes de tomar qualquer decisão, por mais atrativo que um CDB possa parecer. A busca por profissionais de finanças capacitados é sempre recomendada para reduzir riscos e entender quais ativos atendem melhor às necessidades de cada investidor.
A seguir, veja algumas dicas importantes:
- Analise a instituição financeira que emite o CDB.
- Verifique a rentabilidade oferecida.
- Considere o prazo da aplicação e o impacto do IR.
- Consulte especialistas financeiros.
Investir em Certificados de Depósito Bancário pode ser uma excelente forma de diversificar sua carteira e obter bons retornos. Com o conhecimento adequado e um planejamento financeiro estruturado, os CDBs podem se tornar um aliado valioso na construção de seu patrimônio.
